O Morefish analisa seus dados financeiros em tempo real e produz recomendações ajustadas ao risco para caixa excedente, ajudando proprietários de pequenas empresas e investidores a agir com evidências em vez de suposições.
Muitas pequenas empresas do Reino Unido detêm excedentes de caixa em contas correntes de baixo rendimento porque a alternativa – avaliar os instrumentos de mercado, o timing do fluxo de caixa e a exposição ao risco – leva um tempo que a maioria dos proprietários não tem. O resultado é um capital que permanece imóvel enquanto a inflação e os custos de oportunidade reduzem silenciosamente o seu valor.
A paralisia de decisão raramente se deve à falta de opções. Trata-se da ausência de uma análise fiável e contínua que diga ao proprietário qual a opção que se adapta às suas necessidades de liquidez e tolerância ao risco neste mês, e não no ano passado.
O Morefish substitui o julgamento ad hoc por uma análise contínua baseada em modelos, produzindo recomendações específicas para a posição de caixa e o perfil de risco do próprio negócio.
O mecanismo ingere dados transacionais, contábeis e de mercado e, em seguida, modela resultados de curto e médio prazo em um conjunto definido de opções de alocação. As recomendações são classificadas pelo retorno esperado em relação à tolerância ao risco definida pelo negócio.
Cada recomendação traz uma pontuação de risco derivada da volatilidade, requisitos de liquidez e dados históricos de saques. Os proprietários definem limites com antecedência e a plataforma não apresentará opções que os violem.
Antes de uma recomendação ser apresentada, ela é testada em relação a uma série de condições de mercado simuladas para estimar como o resultado pode variar. Isto dá aos proprietários um intervalo, e não um único número, pelo que as decisões levam em conta a incerteza.
Criptografia de 256 bits é aplicado a dados em trânsito e em repouso na infraestrutura da plataforma.
O Morefish é construído com base na suposição de que os dados financeiros exigem os mesmos padrões de tratamento esperados de instituições regulamentadas, e não de software de consumo.
Nossa infraestrutura foi projetada para se alinhar aos requisitos de proteção de dados do Reino Unido, incluindo o GDPR do Reino Unido, e às convenções de relatórios que os contadores e consultores do Reino Unido esperam.
Vincule software de contabilidade, feeds de bancos comerciais e fontes de dados de mercado relevantes por meio de conexões seguras somente leitura.
O mecanismo preditivo modela as necessidades de liquidez, o timing do fluxo de caixa e a tolerância ao risco em relação às opções de alocação disponíveis.
É produzido um conjunto classificado de opções, cada uma com um intervalo de resultados esperados e uma pontuação de risco associada.
O proprietário ou consultor da empresa analisa a recomendação e aprova ou ajusta antes de qualquer ação ser tomada.
As fontes de dados típicas incluem:
O Morefish foi desenvolvido para proprietários e equipes financeiras que desejam uma base defensável para decisões de capital, em vez de outro painel para monitorar. Cada recomendação é acompanhada pelos dados e suposições por trás dela.
Trabalhamos com pequenas empresas e investidores privados do Reino Unido que detêm excedentes de caixa e desejam um processo estruturado e consciente do risco para decidir o que fazer com ele.
Leia mais sobre nossa abordagemUma empresa de varejo mantém um excedente de caixa por três meses após o pico da temporada comercial, antes que os fundos sejam necessários para a reposição de estoque.
Um proprietário deseja manter líquidos seis meses de custos operacionais enquanto aloca o restante de uma reserva para um crescimento modesto.
Um investidor deseja compreender o perfil de risco de uma alocação proposta antes de comprometer capital por um período definido.
Uma equipa financeira pretende confirmar se uma alocação anterior ainda corresponde às necessidades atuais de liquidez após uma alteração nas condições de negociação.
Solicite acesso para ver como o Morefish modela sua própria posição de caixa ou revise a documentação primeiro se preferir entender a metodologia em detalhes.