Morefish analyse vos données financières en temps réel et produit des recommandations ajustées en fonction du risque concernant les excédents de trésorerie, aidant ainsi les propriétaires de petites entreprises et les investisseurs à agir sur la base de preuves plutôt que de conjectures.
De nombreuses petites entreprises britanniques détiennent des excédents de trésorerie sur des comptes courants à faible rendement parce que l’alternative (évaluer les instruments de marché, le calendrier des flux de trésorerie et l’exposition au risque) prend du temps dont la plupart des propriétaires ne disposent pas. Le résultat est un capital qui reste immobile tandis que l’inflation et le coût d’opportunité réduisent discrètement sa valeur.
La paralysie décisionnelle est rarement due à un manque d’options. Il s’agit de l’absence d’une analyse fiable et continue qui indique à un propriétaire quelle option correspond à ses besoins de liquidités et à sa tolérance au risque ce mois-ci, et non l’année dernière.
Morefish remplace le jugement ad hoc par une analyse continue basée sur un modèle, produisant des recommandations spécifiques à la situation de trésorerie et au profil de risque de l'entreprise.
Le moteur ingère les données transactionnelles, comptables et de marché, puis modélise les résultats à court et moyen terme sur un ensemble défini d'options d'allocation. Les recommandations sont classées en fonction du rendement attendu par rapport à la tolérance au risque définie par l'entreprise.
Chaque recommandation comporte un score de risque dérivé de la volatilité, des exigences de liquidité et des données historiques de retrait. Les propriétaires fixent des seuils à l’avance et la plateforme ne fera pas apparaître les options qui les dépassent.
Avant qu’une recommandation ne soit présentée, elle est testée par rapport à une série de conditions de marché simulées pour estimer la manière dont le résultat pourrait varier. Cela donne aux propriétaires une fourchette, et non un chiffre unique, de sorte que les décisions tiennent compte de l'incertitude.
Cryptage 256 bits est appliqué aux données en transit et au repos sur l'infrastructure de la plateforme.
Morefish repose sur l'hypothèse selon laquelle les données financières nécessitent les mêmes normes de traitement que celles attendues des institutions réglementées, et non des logiciels grand public.
Notre infrastructure est conçue pour s'aligner sur les exigences britanniques en matière de protection des données, y compris le RGPD britannique, et sur les conventions de reporting auxquelles s'attendent les comptables et conseillers britanniques.
Reliez les logiciels de comptabilité, les flux bancaires professionnels et les sources de données de marché pertinentes via des connexions sécurisées en lecture seule.
Le moteur prédictif modélise les besoins de liquidité, le calendrier des flux de trésorerie et la tolérance au risque par rapport aux options d'allocation disponibles.
Un ensemble classé d'options est produit, chacune avec une plage de résultats attendus et un score de risque associé.
Le propriétaire de l'entreprise ou le conseiller examine la recommandation et l'approuve ou l'ajuste avant qu'une mesure ne soit prise.
Les sources de données typiques incluent :
Morefish a été conçu pour les propriétaires et les équipes financières qui souhaitent une base défendable pour les décisions en matière de capital, plutôt qu'un autre tableau de bord à surveiller. Chaque recommandation est accompagnée des données et des hypothèses qui la sous-tendent.
Nous travaillons avec des petites entreprises britanniques et des investisseurs privés qui détiennent des liquidités excédentaires et souhaitent un processus structuré et conscient des risques pour décider quoi en faire.
En savoir plus sur notre approcheUne entreprise de vente au détail conserve un excédent de trésorerie pendant trois mois après sa haute saison commerciale avant que des fonds ne soient nécessaires pour reconstituer ses stocks.
Un propriétaire souhaite conserver six mois de coûts d’exploitation liquides tout en allouant le reste de sa réserve à une croissance modeste.
Un investisseur souhaite comprendre le profil de risque d'une allocation proposée avant d'engager du capital pour une période définie.
Une équipe financière souhaite confirmer si une allocation précédente correspond toujours aux besoins de liquidité actuels après un changement dans les conditions de négociation.
Demandez l'accès pour voir comment Morefish modélise votre propre position de trésorerie, ou consultez d'abord la documentation si vous préférez comprendre la méthodologie en détail.